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一、案情簡(jiǎn)介
2024年6月27日15點(diǎn)30分，浦發(fā)銀行常州分行收到常州市公安局刑警支隊(duì)發(fā)來(lái)的《協(xié)助快查詢（凍結(jié)）銀行賬戶通知書》，請(qǐng)銀行協(xié)助快速對(duì)涉案銀行賬號(hào)進(jìn)行余額查詢。浦發(fā)銀行常州分行接到通知書后，快速響應(yīng)，立即安排金壇支行進(jìn)行查詢，并第一時(shí)間反饋涉案賬戶余額查詢結(jié)果。
隨后，浦發(fā)銀行常州分行協(xié)助警方對(duì)該涉案賬戶進(jìn)行緊急止付，成功攔截涉案資金14萬(wàn)元。
二、處理過(guò)程及結(jié)果
1、迅速排查，掌握賬戶信息。根據(jù)警方提供線索，在獲得授權(quán)后，銀行工作人員迅速調(diào)取涉詐賬戶基本信息，確認(rèn)該賬戶余額情況并及時(shí)向公安機(jī)關(guān)反饋。
2、人工跟進(jìn)，實(shí)施全網(wǎng)布控。工作人員收到公安機(jī)關(guān)下達(dá)緊急止付通知后，迅速對(duì)該涉詐賬戶進(jìn)行“只收不付”“限制柜面交易”等管控指令，并在管控同時(shí)添加備注，提醒其他分行一旦出現(xiàn)持卡人實(shí)施柜面取現(xiàn)，立即啟動(dòng)銀警聯(lián)動(dòng)機(jī)制，協(xié)助警方抓捕犯罪嫌疑人。
3、協(xié)助警方取證，為后續(xù)資金返還做好準(zhǔn)備。根據(jù)警方協(xié)查需要，銀行將配合移交證據(jù)，在警方作出資金返還決定后，及時(shí)將14萬(wàn)元資金返還給受害人。
三、法律分析
根據(jù)《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第二十條規(guī)定國(guó)務(wù)院公安部門會(huì)同有關(guān)部門建立完善電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金即時(shí)查詢、緊急止付、快速凍結(jié)、及時(shí)解凍和資金返還制度，明確有關(guān)條件、程序和救濟(jì)措施。公安機(jī)關(guān)依法決定采取上述措施的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)予以配合。
根據(jù)《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，在不影響本機(jī)構(gòu)履行反洗錢等法定義務(wù)的前提下，合理確定本機(jī)構(gòu)工作人員調(diào)取信息的范圍、權(quán)限，嚴(yán)格落實(shí)信息使用授權(quán)審批程序。
四、案例啟示
1、堅(jiān)持閉環(huán)管理，提升賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控前瞻性。落實(shí)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，推進(jìn)客戶風(fēng)險(xiǎn)防范、渠道限額管理和賬戶實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)等工作。強(qiáng)化高風(fēng)險(xiǎn)客戶盡調(diào)、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品評(píng)估，努力實(shí)現(xiàn)“事前準(zhǔn)入、事中管控、事后監(jiān)測(cè)”的閉環(huán)管理。
2、堅(jiān)持合規(guī)運(yùn)營(yíng)，保護(hù)金融消費(fèi)者信息安全。按照國(guó)家檔案管理和電子數(shù)據(jù)管理等規(guī)定，采取技術(shù)措施和其他必要措施，妥善保管和存儲(chǔ)所收集的消費(fèi)者金融信息，防止信息遺失、毀損、泄露或者被篡改。在合規(guī)前提下，依據(jù)相關(guān)規(guī)定及授權(quán)，管理使用消費(fèi)者金融信息。
3、堅(jiān)持反詐宣傳，增強(qiáng)群眾防騙意識(shí)、識(shí)騙能力。加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，做實(shí)常態(tài)化反詐宣傳，普及金融知識(shí)，提醒消費(fèi)者不要出租、出售銀行卡給他人使用，非法買賣的銀行卡、身份證等都可能被用于洗錢、詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、賄賂、逃稅等違法犯罪活動(dòng)；呼吁消費(fèi)者不要向他人泄露身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、交易密碼、動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼等個(gè)人金融信息；不點(diǎn)擊陌生網(wǎng)絡(luò)鏈接、不掃碼識(shí)別陌生二維碼、不下載使用陌生App、不參與網(wǎng)上非法活動(dòng)。
4、加強(qiáng)銀警合作，織密“防護(hù)網(wǎng)”、筑牢“攔截堤”。進(jìn)一步加強(qiáng)銀行與公安機(jī)關(guān)的合作，積極響應(yīng)警情提示，協(xié)助警方調(diào)查可疑詐騙行為，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，攔截涉詐資金，提供完整準(zhǔn)確的證據(jù)鏈，為警方打擊涉詐犯提供有力支撐；在警方做出返還決定后，盡快安排資金返還，保障受害人合法權(quán)益。
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