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22萬元，對于36歲的曹某而言，曾是擺脫困境的誘惑，卻最終讓他付出了“買斷人生”的沉重代價。原本為助力小微企業(yè)發(fā)展而量身定制的銀行專項貸款產品——惠企貸，竟被“黑中介”團伙，通過虛假包裝20余名“職業(yè)背貸人”，累計騙取銀行貸款1300余萬元。
日前，這起經宿遷市沭陽縣檢察院提起公訴的案件，已有8名“黑中介”和16名“職業(yè)背貸人”被法院判處有期徒刑十一年六個月至一年不等，各并處罰金30萬元到2萬元不等。該案中，其余7名涉案人員案件正在進一步審理中。
惠企貸遭“黑中介”盯上，線上審核淪為“黑產”突破口
為支持小微企業(yè)紓困解難，某銀行于2019年推出了一款專項信用貸款產品。這款“惠企貸”具有利息低、可選擇“先息后本”還款方式等優(yōu)勢，且進一步降低了貸款條件，深受小微企業(yè)歡迎。然而，不法分子毛某卻從中發(fā)現(xiàn)了“生財之道”——這款產品在審查貸款申請時主要通過線上審核，相關工作人員不會對企業(yè)的真實經營情況進行實地調查。這個監(jiān)管漏洞，成了毛某團伙將惠企貸淪為“黑產”工具的突破口。
毛某隨即拉攏鄭某、李某等人，組建起分工明確的金融“黑中介”團伙。他們專門物色征信良好但經濟窘迫的“信用白戶”，將其包裝成符合貸款條件的小微企業(yè)主，以此騙取銀行貸款。
“20萬買斷人生”：揭秘“職業(yè)背貸人”的悲劇與騙貸套路
36歲的曹某，就是那20余名“職業(yè)背貸人”中的一員，他以22萬元的代價，“買斷”了自己的人身自由和信用記錄。
2022年10月，在南京打工的曹某偶遇騙貸團伙成員李某。得知曹某生活窘迫，李某便主動詢問曹某是否有意辦理貸款，并蠱惑道：“只要簽個字，最快一個月最多半年，就能到手100萬元，你可以拿到其中的三成?！泵鎸Ω哳~回報，曹某心動了。李某進一步打消曹某的顧慮：“等貸款順利批下來，公司會幫你還一年利息，后面的你也不用還，最壞就是當‘黑戶’，對你的生活沒有影響?！?/p>
被李某說動，曹某帶上身份證、戶口本來到沭陽縣。在沭陽，他被中介鄭某“全程托管”，食宿全包，每天有專人接送辦理各種貸款手續(xù)。他無需親自操作，只需按照提前準備好的話術應答銀行客戶經理的貸前調查并簽字。
為了“包裝”曹某的貸款資質，中介鄭某先行墊資購買一套二手房并過戶至曹某名下，再串通評估公司抬高評估價格，從銀行騙取抵押貸款。這筆錢最終全部落入鄭某囊中。隨后，在毛某的操縱下，曹某搖身一變成為一家商貿公司的法定代表人，憑借這一虛假“人設”，成功從銀行騙取企業(yè)信用貸款120萬元。其中，曹某分得22萬元，其余98萬元被毛某團伙抽走。
毛某解釋高昂“中介費”時稱，除了手續(xù)費，還要預留資金歸還6至12期利息，以此營造企業(yè)經營不善無力還款的假象。果不其然，毛某在歸還6個月利息后便停止還款，而曹某也對銀行的催收信息和電話置之不理。最終，曹某分得22萬元，而他的人生，卻因此被徹底改寫。
檢察機關精準打擊，斬斷“黑產”鏈條
2024年7月，沭陽縣公安局接到群眾報警，隨即展開偵查，毛某、鄭某等人相繼落網(wǎng)，曹某也投案自首。面對訊問，毛某一度矢口否認，辯稱只是“正常助貸”。
沭陽縣檢察院依法介入，承辦檢察官引導偵查人員全面梳理涉案人員手機數(shù)據(jù)，通過“擼貸”等聊天記錄、轉賬憑證等關鍵證據(jù)，固定了毛某團伙合謀騙貸的犯罪事實。在確鑿證據(jù)面前，毛某的心理防線徹底崩潰，交代了全部犯罪事實。
檢察機關還以微信號、手機號、銀行卡號為線索，引導公安機關深挖徹查，陸續(xù)查實另有4名“黑中介”和19名“職業(yè)背貸人”參與其中。通過深挖徹查，這條“分工明確”的金融“黑產”鏈條浮出水面。經審查，2022年至2024年間，毛某團伙共“包裝”20余名“職業(yè)背貸人”，騙取金融機構貸款1300余萬元，造成銀行實際損失高達1100余萬元。
2024年12月至2025年12月，沭陽縣檢察院分批對毛某、鄭某、曹某等11名“黑中介”和20名“職業(yè)背貸人”提起公訴。目前，已有8名“黑中介”和16名“職業(yè)背貸人”被法院判處有期徒刑十一年六個月至一年不等，并處30萬元到2萬元不等的罰金。其中，毛某被判處有期徒刑十一年六個月，并處罰金30萬元；鄭某被判處有期徒刑五年三個月，并處罰金6萬元；曹某因自首被判處有期徒刑四年，并處罰金5萬元。
新華日報·交匯點記者 孫旭暉
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