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數(shù)字金融是建設(shè)金融強(qiáng)國的重要底座，也是做好科技金融、綠色金融等“五篇大文章”的關(guān)鍵支撐。招商銀行南京分行（下文簡稱“南京分行”）積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略，以“數(shù)智招行”建設(shè)為抓手，通過AI技術(shù)深度融合金融業(yè)務(wù)、“技術(shù)+業(yè)務(wù)”雙輪驅(qū)動(dòng)、強(qiáng)化風(fēng)控與服務(wù)升級(jí)等舉措，在數(shù)字金融領(lǐng)域跑出“加速度”。
夯基+賦能，跑出數(shù)智“加速度”
數(shù)字金融的發(fā)展，離不開堅(jiān)實(shí)的科技底座與清晰的戰(zhàn)略布局。南京分行始終緊跟總行“數(shù)智招行”建設(shè)步伐，將數(shù)字金融作為服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、助力企業(yè)轉(zhuǎn)型的核心抓手，從組織、人才、系統(tǒng)三方面發(fā)力夯實(shí)轉(zhuǎn)型根基。
在組織架構(gòu)上，南京分行早在2023年便前瞻性設(shè)立AI創(chuàng)客俱樂部，通過內(nèi)部沙龍、工具實(shí)操培訓(xùn)等形式，面向全行普及AI大模型知識(shí)與應(yīng)用工具，讓前沿技術(shù)理念滲透至各業(yè)務(wù)條線。2024年，進(jìn)一步升級(jí)組織保障，成立AI創(chuàng)新融合團(tuán)隊(duì)，不僅面向全行重點(diǎn)部門開展近20次專項(xiàng)培訓(xùn)，覆蓋客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)控人員等關(guān)鍵崗位，還牽頭落地30余個(gè)AI應(yīng)用項(xiàng)目，涵蓋客戶服務(wù)、運(yùn)營管理、風(fēng)險(xiǎn)防控等領(lǐng)域，形成“總行統(tǒng)籌指導(dǎo)+分行主動(dòng)創(chuàng)新+員工積極參與”的數(shù)智化推進(jìn)機(jī)制。
在行部數(shù)字化實(shí)踐方面，以風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)智化轉(zhuǎn)型為例，南京分行持續(xù)加強(qiáng)金融科技跨部門協(xié)同融合，今年以來開發(fā)上線了風(fēng)險(xiǎn)名單AI跟蹤報(bào)告、AI預(yù)警監(jiān)測報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測等一系列項(xiàng)目，強(qiáng)化金融科技在日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的應(yīng)用，讓技術(shù)與業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了“無縫銜接”。
科技+金融，拼出國企“朋友圈”
“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，關(guān)鍵要找準(zhǔn)企業(yè)痛點(diǎn)，用‘科技+金融’的組合拳破解企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型難題?！闭猩蹄y行南京分行交易銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人說。在國企司庫建設(shè)的政策風(fēng)口下，南京分行以拳頭產(chǎn)品CBS（跨銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)）為核心，打造了以某市國資國企司庫建設(shè)為代表的標(biāo)桿項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)了“服務(wù)企業(yè)+自身經(jīng)營”的雙向共贏。
2024年2月，南京分行成功獲得某市國資國企司庫建設(shè)業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。為確保項(xiàng)目高效落地，該行迅速組建攻堅(jiān)小組，駐點(diǎn)該市各家國企現(xiàn)場辦公。歷經(jīng)10個(gè)月，項(xiàng)目不僅順利覆蓋該市數(shù)十家國企，還延伸至近千戶成員企業(yè)，涉及賬戶近萬個(gè)，將各級(jí)國企的債務(wù)與融資擔(dān)保納入國資部門監(jiān)管視野，直接對(duì)標(biāo)中央企業(yè)驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)，做到了“一攬子”統(tǒng)一管理。
以司庫項(xiàng)目為紐帶，分行同步推進(jìn)系統(tǒng)建設(shè)與客戶經(jīng)營聯(lián)動(dòng)。此外，分行還幫助該市某公司將財(cái)務(wù)管理軟件升級(jí)為招行薪福通，通過“薪福通+CBS”組合拳，打通OA審批、預(yù)算占用、高效支付、智能記賬等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，既助力企業(yè)構(gòu)建起多部門協(xié)同的橫向經(jīng)營格局，又深化了財(cái)務(wù)部門的垂直深度經(jīng)營能力。依托一系列高效服務(wù)，招行成為該企業(yè)“首問銀行”。
憑借該項(xiàng)目的成功經(jīng)驗(yàn)，南京分行持續(xù)拓展國企司庫服務(wù)版圖。2025年以來，已奔赴多地國資委及省市多個(gè)國企集團(tuán)，成功鎖定多個(gè)商機(jī)：3、4月啟動(dòng)某省屬集團(tuán)司庫項(xiàng)目，5月啟動(dòng)某市國資國企司庫項(xiàng)目，計(jì)劃近期再啟動(dòng)一批國資國企司庫項(xiàng)目，讓“招行方案”在江蘇大地加速復(fù)制。
產(chǎn)品+定制，助力企業(yè)數(shù)轉(zhuǎn)有“招”
招商銀行秉承助力數(shù)字中國建設(shè)的宗旨，充分運(yùn)用全行金融科技能力，助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造了聚焦企業(yè)內(nèi)部人、財(cái)、事管理的企業(yè)數(shù)字化產(chǎn)品“薪福通”和“E餐通”。
“薪福通”以“一站式人財(cái)事數(shù)字開放平臺(tái)”為目標(biāo)，為企業(yè)提供成熟的數(shù)智化解決方案。在工資發(fā)放場景，薪福通整合了智能算薪、社保和個(gè)稅自動(dòng)扣除、一鍵代發(fā)、電子工資單的全線上流程，不僅簡化了企業(yè)發(fā)薪人員操作，更提升了員工的體驗(yàn)。正是由于高效順暢的代發(fā)體驗(yàn)，薪福通成為服務(wù)各行業(yè)客戶的重要數(shù)字化產(chǎn)品，僅今年上半年，就有近800家企業(yè)選擇薪福通為員工代發(fā)薪資，其中既有專精特新等重點(diǎn)行業(yè)成長型企業(yè)，也有智能制造、生物醫(yī)藥等多個(gè)行業(yè)標(biāo)桿客戶。到目前為止，薪福通已服務(wù)分行3200余家企業(yè)，服務(wù)企業(yè)員工超42萬人。
為更好地助力企業(yè)降本增效、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，薪福通產(chǎn)品深耕企業(yè)費(fèi)用精細(xì)化管理特色場景。南京分行為超過200家省內(nèi)行業(yè)龍頭、上市公司定制費(fèi)控解決方案，并通過個(gè)性化開發(fā)，解決制造業(yè)考勤統(tǒng)計(jì)難、國企薪酬發(fā)放難等問題，以“標(biāo)準(zhǔn)平臺(tái)+個(gè)性化定制”的綜合數(shù)字化服務(wù)方案，為重點(diǎn)客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供全方位支持。
“E餐通”以“為企業(yè)員工提供更便捷就餐服務(wù)”為目標(biāo)，為客戶提供食堂就餐綜合解決方案。截至2025年8月末，南京分行累計(jì)為近700家企業(yè)開通“E餐通”。在技術(shù)創(chuàng)新與場景融合方面，融合AI識(shí)別技術(shù)，為近20家機(jī)構(gòu)提供菜品識(shí)別就餐系統(tǒng)，讓更多客戶感受到智能化的用餐體驗(yàn)。
南京分行還通過“薪E相通”打通薪福通與E餐通，進(jìn)一步升級(jí)各類客戶用餐體驗(yàn)：為連云港某大型集團(tuán)搭建“員工加班餐審批流”閉環(huán)，借助薪福通實(shí)現(xiàn)用餐流程的高效化；在南京市某三甲醫(yī)院首創(chuàng)對(duì)接HIS系統(tǒng)，支持POS掃描病員腕帶碼點(diǎn)餐，為醫(yī)患群體提供便捷服務(wù)；針對(duì)南京市某醫(yī)院需求，開發(fā)最低消費(fèi)規(guī)則，滿足個(gè)性化用餐管理要求。南京分行已形成行業(yè)數(shù)字化應(yīng)用聚集效應(yīng)，以專業(yè)化服務(wù)為多領(lǐng)域社會(huì)機(jī)構(gòu)的用餐管理賦能。
AI+風(fēng)控，激活服務(wù)新質(zhì)效
在AI技術(shù)迅猛發(fā)展的當(dāng)下，南京分行將“AI+金融”作為數(shù)字金融的核心突破口，以技術(shù)創(chuàng)新破解業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)效能與運(yùn)營效率的雙重提升。
“以前做電訪，光是整理話術(shù)、復(fù)盤通話就得花不少時(shí)間，遇到客戶提出的復(fù)雜問題還得臨時(shí)翻找資料，現(xiàn)在有了AI輔助，效率真是肉眼可見地飆升！”提起工作變化，招商銀行南京分行的零售信貸客戶經(jīng)理說。針對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，南京分行的閃電貸智能助理可實(shí)現(xiàn)話術(shù)推薦與通話分析，月均調(diào)用數(shù)千次，電訪質(zhì)檢覆蓋率提升至100%，既保障服務(wù)規(guī)范性，又提升客戶溝通效率。在企業(yè)服務(wù)端，離岸開戶AI助手能將審核效率提升70%，大幅縮短企業(yè)開戶等待時(shí)間。
運(yùn)營管理方面，南京分行通過AI大模型優(yōu)化雙錄語音質(zhì)檢流程，日均處理數(shù)百筆業(yè)務(wù)，可節(jié)約數(shù)十個(gè)小時(shí)人力；針對(duì)賬戶服務(wù)專案生成環(huán)節(jié)，AI技術(shù)將原本需數(shù)小時(shí)的定制工作壓縮至如今的5分鐘，效率提升240倍，顯著減輕了一線員工負(fù)擔(dān)，讓員工能將更多精力投入到客戶服務(wù)與業(yè)務(wù)拓展中。
風(fēng)險(xiǎn)管控是金融機(jī)構(gòu)的“生命線”，AI技術(shù)則為其裝上了“智慧大腦”。南京分行開發(fā)的可疑賬戶檢查系統(tǒng)，可通過AI實(shí)現(xiàn)要素自動(dòng)校驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告生成效率提升80%；在開戶雙錄管控中，系統(tǒng)實(shí)時(shí)提取視頻語音內(nèi)容，利用大模型審核關(guān)鍵信息，并與開戶報(bào)表核對(duì)形成檢查視圖，從源頭防范操作風(fēng)險(xiǎn)。更值得關(guān)注的是，南京分行依托自行搭建的潛在受害人監(jiān)測模型，在2024年協(xié)助南京市反詐中心排查出十余名受害客戶，涉案金額近千萬元，及時(shí)向警方提供相關(guān)線索，助力案件偵破。
此外，南京分行還大力推廣總行推出的“風(fēng)險(xiǎn)小助”AI工具，圍繞貸前、貸中、貸后全流程，嵌入信貸三查環(huán)節(jié)，通過智能協(xié)作提升信貸作業(yè)能力與質(zhì)量?！帮L(fēng)險(xiǎn)小助”與“風(fēng)險(xiǎn)門戶”已成為分行風(fēng)險(xiǎn)管理人員的得力助手，實(shí)現(xiàn)日常風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理、信息查詢的系統(tǒng)化與智能化。
立足數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮，招商銀行南京分行以“數(shù)智招行”為指引，在數(shù)字金融領(lǐng)域的探索步履堅(jiān)實(shí)、成果豐碩。未來，南京分行將繼續(xù)深化技術(shù)與業(yè)務(wù)的深度融合，持續(xù)挖掘數(shù)字金融應(yīng)用場景，以更高效、更專業(yè)的服務(wù)助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為做好金融“五篇大文章”、建設(shè)金融強(qiáng)國注入更多“招行力量”。
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